이번 글에서는 청년 주택대출 Top 3 상품에 대한 정보를 소개하겠습니다. 현재 내 집 마련이 힘들어지고 있는 주택 시장 상황을 고려할 때, 이 정보들을 사전에 가져가셔서 후에 필요한 때가 오면 활용하시길 바랍니다.

청년전용 버팀목전세자금이란?

먼저 청년전용 버팀목전세자금이 있습니다. 청년 버팀목 전세자금대출은 전세자금이 부족한 무주택 청년들을 위한 상품입니다. 상품 정보는 아래와 같습니다.

청년전용 버팀목전세자금 대출 설명 보충 이미지

대출 대상

청년전용 버팀전세자금 상품을 이용하기 위해선 다음과 같은 요건을 모두 충족해야합니다.

  • 계약 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
  • 세대주 : 대출접수일 현재 만19세 이상 만34세 이하의 세대주
    단, 쉐어하우스에 입주하는 경우 예외적으로 세대주 요건을 만족하지 않아도 이용 가능합니다.
  • 무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
  • 중복대출 금지 : 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
  • 중복예외허용 : 임차중도금대출
  • 소득 : 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
    단, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하, 신혼가구인 경우는 7.5천만원 이하인 자
  • 자산 : 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 자
  • 신용도 : 신청인이 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가합니다.
    1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
    2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
    3) 신용회복지원등록정보
    그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능합니다.
  • 공공임대주택 : 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가
    대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능

대출한도, 금리

다음 중 작은 금액으로 산정합니다.

  • 호당대출한도 : 2억원 이하(단, 만25세미만 단독세대주인 경우 1.5억원 이하)
  • 소요자금에 대한 대출비율 :
    신규계약 : 전세금액의 80% 이내
    갱신계약 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내
  • 담보별 대출한도 :
    (1) 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따릅니다.
    (2) 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따릅니다.
    (3) 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액

대출 금리

청년전용 버팀목전세자금의 대출금리
출처 : 주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금
  • 금리우대(중복 적용 불가) :
    연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p
    연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p
    장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p
  • 추가우대금리(1, 2, 3 중복 적용 가능) :
    (1) 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p
    (2) 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
    (3) 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
    (4) 청년가구(만25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주) 연 0.3%p

연간인정소득 산정 방법

청년전용 버팀목전세자금의 연간인정소득 산정 방법
출처 : 주택도시기금 청년전용 버팀목전세자금

중소기업취업청년 전월세보증금대출이란?

중소기업에 취업한 청년들에게 저리의 중소기업 취업청년 전월세보증금 대출해주는 상품입니다. 상품 정보는 다음과 같습니다.

중소기업취업청년 대출 설명 보충 이미지

대출 대상

중소기업취업청년 전월세보증금대출을 신청하기 위해서는 아래의 요건을 모두 충족해야합니다.

  • 계약 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
  • 세대주 : 대출접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자
  • 무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
  • 중복대출 금지 : 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출 미이용자
  • 중복예외허용 : 임차중도금대출
  • 소득 : 5천만원(외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 3천5백만원) 이하인 자
  • 자산 : 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 자
  • 신용도 : 신청인이 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능
    (1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
    (2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
    (3) 신용회복지원등록정보
    그외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능합니다.
  • 공공임대주택 : 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가
    예외) 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능합니다.
  • 중소기업 : 아래 중 하나에 해당하는 경우
    (1) 대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 (공무원 불가능)
    (2) 청년창업자중소기업진흥공단의 지원을 받고 있는 자

대출 한도, 금리

다음 중 작은 금액으로 산정합니다.

  • 호당대출한도 : 1억원
  • 소요자금에 대한 대출비율 :
    신규계약 : 전세금액의 100%
    갱신계약 : 증액금액 이내에서 증액 후 보증금의 100%
  • 담보별 대출한도 :
    한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따릅니다.
    주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따릅니다.
    1년미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.
  • 대출 금리 : 연 1.5%

청년전용 보증부월세대출이란?

마지막으로, 주택도시기금의 개인상품 중 하나인 청년전용 보증부월세대출입니다. 사회초년생, 취준생 등의 청년들에게 시중보다 낮은 금리로 월세를 대출해주는 상품입니다. 상품 정보는 다음과 같습니다.

청년전용 보증부월세대출 설명 보충 이미지

대출 대상

청년전용 보증부월세대출 상품을 이용하기 위해선 다음과 같은 요건을 모두 충족해야합니다.

  • 계약 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
  • 세대주 : 대출접수일 현재 민법상 성년인 단독세대주(예비세대주 포함)
  • 무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
  • 중복대출 금지 : 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
  • 중복예외허용 : 임차중도금대출
  • 소득 : 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자
  • 자산 : 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 자
  • 신용도 : 신청인이 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가
    1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
    2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
    3) 신용회복지원등록정보
    그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능합니다.
  • 공공임대주택 : 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가합니다.
    대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능합니다.

대출한도, 금리

다음 중 작은 금액으로 산정합니다.

  • 호당대출한도 : 보증금 대출은 최대 4,500만원, 월세금 대출은 최대 1,200만원(24개월 기준 월 최대 50만원 이내)
  • 소요자금에 대한 대출비율 :
    신규계약 : 보증금 대출금과 월세금 대출금의 합계액이 전세금액의 80% 이내
  • 갱신계약 : 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내
  • 담보별 대출한도 : 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따릅니다.
    1년미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.
  • 대출금리 :
    보증금 : 연 1.3%
    월세금 : 연0% (20만원 한도), 1.0%(연 20만원 초과)
    자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과됩니다.

마치며

오늘은 청년 주택대출 상품 best 3가지에 대해 알아봤습니다. 알아본 정보들 숙지하셔서 잘 활용하여 필요하실 때에 큰 도움이 될 수 있길 바라겠습니다. 다음에도 도움이 되는 정보들을 가져오겠습니다.

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